현재 나의 401K 7월 수익률을 보려한다.
7/31/2024 기준으로, 일 년 동안의 수익 ( 8/1/2023 ~ 7/31/2024)과
기간 전체 수익 (1/1/2022 ~7/31/2024) 등을 객관적으로 확인해 보려한다.
기간 전체 수익이 1/1/2022 으로 시작하는 이유는, 내가 현재 회사 시작 후 펀드를 현재 회사로 옮겨 왔기 때문에
그전에 있었던 수익률은 기록해 놓지 않아서 잘 알 수가 없다.
그때만 해도 젊고 경제관념이 없던 자유부인(?) 였던 때라 내 401K 잔액에 대해 별 신경을 쓰지 않았다. 허허 ㅠㅠ
아무튼 일년 수익률 (8/1/2023 ~ 7/31/2024) 은 약 15%라고 한다, 좋다!
대신 총 기간동안의 수익 (1/1/2022 ~ 7/31/2024) 률은 4.7% 다. 2년 반 동안의 수익률이 4.7%이다 흑
사실 22년 이직 후 1년동안 내 수익률은 마이너스 12%였다.
마이너스 10%가 넘어가는 것을 확인한 1/1/2023년, 나는 진지하게 남편한테 진지하게 상담을 했다.
남편은 주식을 조금씩 하는데 솔직히 수익률이 좋다. 매번 수익률 자랑할 때마다 무시했는데 이번에는 내가 급했다.
아무튼 401K 23년 1월부터 아래 기준으로 재배치하고 펀드의 포트폴리오가 분산이 많이 되어 있는것으로 선택했다.
401K 7월 Rebalancing
1. Small Mid Cap stock 은 모두 없애고
2. Bond 와 현금 보유도 대폭 축소
3. Multi Asset 비율을 높이면서 Multi Asset 내에 다른 fund를 선택
바로 “Transamerica LifeGoal 2040 with BlkRck Retirement Account” 로 바꾼것이다.
남편의 설명에 따르면, 본인이 정확히 어떻게 401K 자산을 분산하고 투자해야 할지 잘 모르고 공부하지 않았기 때문에,
전문가인 펀드 매니져들이 만들어 놓은 저위험의 펀드에 그냥 다 넣자고 한것이다. 그리고 또 하나는,
내가 현금에 집착한 나머지 투자되어 있지않고 그냥 가지고 있는 현금이 너무 많다는 것이다.
뭐 듣고보니 나쁜 선택은 아닌것 같았다. 그리고 최소한 내가 유지했던 포트폴리오 자산 구조보다는 나은것 같았다 -_-
아무튼, Transamerica LifeGoat 2040 with BlkRck Retirement Account 펀드는
펀드 자체에 분산투자로 포트폴리오가 구성되어 있어서 굳이 별도의 분산 투자를 하려고 애쓰지 않아도 되는것이다.
Transamerica LifeGoat 2040 with BlkRck Retirement Account 펀드의 Underlying Asset 을 살펴보자.
이처럼 Transamerica LifeGoat 2040 with BlkRck Retirement Account 펀드는
미국 주식과 해외 주식, 채권, 현금 등 골고루 분포되어 있어 내가 크게 분산투자에 대해서 신경 쓸 필요가 없다.
펀드 비용도 0.07%로 아주 저렴한 편이다.
이제는 더이상 마이너스 수익률은 그만하고 좀 올라보자 !!
블러그 관련글 보기, 아래 링크로
미국 국세청 IRS 기준 년간 401k 납입 설명 링크 아래,
https://www.irs.gov/newsroom/401k-limit-increases-to-23000-for-2024-ira-limit-rises-to-7000