24년 하반기, 30년 모기지 재융자 하기

뉴저지에 산 타운하우스는 23년 이자율이 고공행진을 했을 때 샀었다.

그 당시 내가 받은 이자율은 30년 고정, 7.675% 였다. ㅠㅠ

집 값이 $649,000 이었고 다운페이 20%를 하여 내가 빌린 모기지 금액은 $519,000!!!

한국돈으로 약 6억 정도 되는 돈인데, 월 페이먼은 한 달에 $3,670이다. 여기서 원금 $405, 이자 $3,265이다.

추가로 재산세가 월 $800 내야 하며 집모험이 월 $68, HoA (Home Owners Association), 관리비용이 월 $400 이 있다.

따라서 총 집 융자금 및 유지비에 들어가는 금액은 $3,670 + $800 + $68 + $400 = $4,938이다.

이자율이 1년 안에 내릴 것이라고 거의 확신했기 때문에 원하는 집이 나오면 우선 사는 것이 나와 남편의 판단이었다.

아무튼 그 후 이자율이 내려간다는 여러 가지 뉴스며 기사가 많았다.

정확히 1년 뒤 30년 고정 6.275%, 15년 고정 5.865%이다. ( 내 신용점수 717점 기준. 신용점수 고치기 전 점수임 ㅠㅠ)

클로징 비용은 $0.

클로징 비용은 타이틀 비용부터, 서류비용, 융자 중개인 비용 등 보통 $2,000~ $4,000 이상 들어가는데 나는 이 비용을 지급하지 않고 말 그대로 $0으로 No Point, No cost 즉 재융자 비용 $0이다.

30년 고정으로 할지, 15년 고정으로 할지 고민이 많았는데 15년이 이자율이 좋기도 하고 남편과 내가 경제활동을 할 때 미리 많이 그리고 빨리 갚아 놓는 게 좋을 것 같아서 15년 고정으로 하였다.

15년 고정, 융자금 $496,000, 이자율 5.865% 로 하면 다음과 같이 월별 차이가 확실히 보인다.

30년 모기지와 15년 모기지 비교 테이블

따라서 월 페이먼 차이는 $5,147-$4,938 = $476이다.

월 $476 추가로 총 모기지 기간이 반이나 줄어드는데 안 할 이유가 없다. 이번 재융자는 무척 만족한다