새해가 밝았다.
이맘때가 되면 새해 재테크 계획 중 하나로 Roth IRA와 401K 납입 가능한 금액을 확인하고
통장에 현금을 옮기는 일이 가장 먼저 떠오른다.
2025년 기준, Roth IRA의 납입 한도는 $7,000이다.
만약 50세 이상이라면 $1,000을 추가로 납입할 수 있다.
Roth IRA 투자 기록: 3년 차
나는 Roth IRA를 시작한 지 3년째다. 이제 4년째 접어 든다.
2024년까지의 총 수익률은 **약 14%**로 만족하는 편이다.
S&P 500을 기준으로 삼는다면,
2024년 시장 성적표는 20% 이상이었다.
물론 시장 성적을 따라잡는 것은 쉽지 않다고 생각한다.
그렇지만 잃지 않고 14% 이상의 수익을 유지했다는 점에서 나름 선방했다고 본다.
수익률이 낮았던 이유: 현금 보유 전략
수익률이 시장보다 낮게 나온 가장 큰 이유는
안전 자산인 현금을 많이 보유했기 때문이다.
조정장이 올 때마다 매수할 “총알”을 확보해 두어야 한다는 생각에
현금 보유 비율을 높게 유지해 왔다.
결과적으로, 4~5% 이자율로 나온 현금이 포트폴리오에서 큰 비중을 차지했다.
이 전략은 높은 수익을 기대하기 어렵지만,
시장 변동성에 대응하는 안정적인 접근법이었다.
2025년 투자 계획
2025년에도 주식시장이 어떻게 펼쳐질지 기대된다.
다만, 나는 현금 보유율을 유지하는 전략을 고수할 예정이다.
시장은 언제나 예측할 수 없는 방향으로 움직인다.
그렇기에 조정장을 대비한 준비는 여전히 중요하다고 믿는다.
2025년 Roth IRA Contributon넣기 전, 잔액과 수익률
2025 IRS 401K, IRA Limit 확인
https://www.irs.gov/newsroom/401k-limit-increases-to-23500-for-2025-ira-limit-remains-7000
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